Assurance vie : 10 raisons pour ne pas y souscrire !

L’assurance vie est souvent présentée comme un produit d’investissement et de placement intéressant pour préparer sa retraite. Elle est aussi idéale  pour transmettre un capital à ses héritiers. Cependant, il existe plusieurs raisons pour lesquelles il peut être bénéfique de ne pas souscrire à un contrat d’assurance vie. Dans cet article, nous allons présenter 10 raisons pour lesquelles vous pourriez décider de ne pas investir dans une assurance vie.

Des frais élevés pour des rendements faibles  

En réalité, les contrats d’assurance vie comportent souvent des frais élevés. Et ceci depuis le moment de la souscription et pendant toute la durée du contrat. Les frais de gestion peuvent représenter jusqu’à 3% du capital investi. Il s’agit là d’un impact significatif sur le rendement final du contrat.

En effet, les taux d’intérêt ont considérablement baissé ces dernières années. Cela a conduit à une diminution des rendements des contrats d’assurance vie. Les contrats en euros, qui étaient auparavant considérés comme une valeur sûre, ne rapportent plus que des taux très faibles. Ils sont même souvent inférieurs à l’inflation. Les supports en unités de compte, quant à eux, sont soumis aux fluctuations des marchés financiers, ce qui rend leur rendement incertain.

Présence des risques inhérents à l’investissement et problèmes de gestion 

De plus, les contrats en unités de compte peuvent être soumis à des fluctuations importantes des marchés financiers. On assiste alors à des pertes importantes pour les investisseurs et client. Les risques de perte en capital sont donc réels, contrairement aux contrats en euros qui garantissent le capital investi. 

Par ailleurs, les contrats d’assurance vie proposant une gestion pilotée sont gérés par des professionnels. Ces derniers investissent le capital des clients sur les marchés financiers. Cependant, les performances de ces gestions pilotées sont souvent décevantes avec pour conséquences la non atteinte des objectifs fixés.

Un investissement non liquide avec des avantages fiscaux limités

Les contrats d’assurance vie sont souvent souscrits sur le long terme, avec une durée minimale de 8 ans. Pendant cette période, il est souvent impossible de récupérer son capital sans subir des pénalités importantes. De plus, les contrats en unités de compte peuvent être soumis à des restrictions de rachat partiel ou total.

Il faut aussi noter que les contrats d’assurance vie proposent des avantages fiscaux, notamment en matière de transmission de patrimoine. Cependant, ces avantages sont limités et dépendent de nombreux critères. De plus, les gains réalisés sur les supports en unités de compte sont soumis à la fiscalité des plus-values.

Investissements immobiliers peu rentables et primes contraignantes 

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont souvent proposées dans les contrats d’assurance vie pour permettre aux clients d’investir dans l’immobilier. Toutefois, les rendements des  investissements des SCPI sont souvent inférieurs à ceux des investissements immobiliers directs.

Les assurances vie peuvent être contraignants en matière de versements de primes. En effet, il est souvent nécessaire de verser des primes régulières pour maintenir le contrat actif. Ceci est un handicap pour l’investisseur, difficile à gérer sur le long terme. Les primes versées sont difficiles à gérer et à percevoir.

Investissement peu diversifié et manque de transparence

Enfin, les contrats d’assurance vie proposent souvent un choix limité de supports d’investissement. Ce qui peut limiter la diversification de l’investissement.Il y a un manque de prise de risque. Il est donc important de vérifier que les supports proposés sont adaptés à votre profil de risque et à vos objectifs d’investissement.

Les contrats d’assurance vie peuvent parfois manquer de transparence sur les frais et les performances. Il est donc important de bien comprendre les termes du contrat avant de souscrire, et de vérifier régulièrement les performances du contrat.

En résumé, l’assurance vie peut présenter des avantages intéressants, notamment en matière de transmission de patrimoine et de fiscalité. Cependant, il existe également plusieurs raisons pour lesquelles il peut être judicieux de ne pas investir dans un contrat d’assurance vie, comme les frais élevés, les rendements faibles, les risques de perte en capital, ou encore le manque de transparence. Il faut aussi écouter l’avis des autres sur les contrats en euros. Recueillir des avis peut vous faire voir le problème sous un autre angle et vous faire préférer les contrats en euros. Il est donc important de bien évaluer les avantages et les inconvénients de l’assurance vie avant de souscrire à un contrat.